Ang diwa sa pagpatuman sa kwarta, kon makaguba ka sa komplikado nga terminolohiya, mao ang mapuslanon nga pagtambayayongay sa duha ka partido, ang usa niini usa ka bangko o komersyal nga organisasyon. Ang usa ka yano nga pamaagi sa pagtrabaho sa prinsipyo: ang mga magtiayon mohimo og usa ka kontrata, ug ang bangko mosiguro nga ang pagsulod sa salapi sa mga kaso kung ang direkta nga ganansya gikan sa transaksyon wala pa moabut.
Unsa ang pagpanghipus?
Ang factoring usa ka yanong serbisyo nga nagtugot sa relasyon sa negosyo nga anaa sa sulod sa balaod. Alang sa tawo nga wala makasabut sa mga kakulian sa mga operasyon sa bangko, ang maong pagtabang dili masabtan. Unsa ang mga katuyoan sa factoring - usa ka yano, mapuslanon nga kontrata sa pagbawi sa utang alang sa mga utangan naglakip sa:
- loan sa bangko nga walay kolateral;
- pagtan-aw sa solvency sa mga kustomer;
- insurance sa mga risgo nga may kalabutan sa pagdumili sa pumapalit;
- pagsulbad sa mga utang nga utang.
Ang pag-co-operasyon pinasikad sa factoring nagtugot sa mga kompaniya nga adunay gamay nga pagbaligya sa kwarta aron magpabilin nga naglutaw sa dugay nga panahon, nga gikinahanglan alang sa sakto nga kalihokan sa tibuok nga negosyo. Busa, ang isyu sa pagsiguro sa kalihokan sa usa ka produksyon o usa ka lig-on nga nasulbad uban sa kakulangan sa personal nga pundo sa kompanya mismo.
Sa unsang paagi ang pagpanghimo sa factoring?
Ang diwa sa factoring nahimutang sa buhat sa tulo ka mga bug-os nga kontraktor. Ang han-ay sa matag usa kanila tin-aw nga gihubit pinaagi sa mga kondisyon sa kontrata:
- Ang kompaniya (factoring) naghatag serbisyo o nagbaligya sa mga butang ngadto sa mga kustomer.
- Ang kompaniya naghatag og mga dokumento alang sa konsiderasyon sa bangko nga nagpamatuod nga adunay utang sa mga utangan.
- Ang bangko nagbayad sa kadaghanan sa utang sa kompanya.
- Ang bangko ug ang kompaniya naglangkob sa usa ka kontrata diin ang utangan mobalik sa kwarta diretso sa bangko nga adunay dugang nga interest nga nakuha.
Ang usa ka yano nga pamaagi nagsiguro nga ang walay hunong nga produksyon o pagbaligya sa mga butang hangtud ang utang mabayran sa hingpit. Busa ang usa ka kompaniya nga adunay limitado nga personal nga pinansyal nga balanse, naghatag sa proseso sa pagpalambo niini sa gasto sa mga pondo nga gihatag niini alang sa temporaryo nga paglabay sa ikaduha nga partido (sa bangko).
Pagbaligya ug pagkawala - mga kalainan
Ang factoring ug forfaiting nakatutok sa mga panginahanglan sa mga pumapalit. Ang laraw, nga nagtugot kanimo sa pagbayad sa mga utangan sa mga utangan, nagtrabaho nga walay mga obligasyon nga nagsaad. Ang pagpanghaylo naglakip sa pagbawi sa usa ka utang gikan sa usa ka tigpautang ug pagbayad niini. Ang kalainan sa mga pamaagi alang sa pagdani sa usa ka ikatulo nga tawo mao nga ang factoring dahon sa kompanya uban sa katungod sa pagpalong sa utang sa paagi nga sayon alang niini. Ang nag-unang mga kalainan tali sa kaatbang nga mga paagi sa pagtuman sa mga obligasyon sa utang:
- ang pagkahamtong sa utang;
- gibanabana nga risgo;
- konsesyon gikan sa bangko;
- ang kamatuoran sa pagpasa.
Ang panahon nga ang operasyon (reverse factoring) dili molapas sa 180 ka adlaw, apan ang mga kondisyon sa forfaiting gitino sa mga tuig. Ang nag-unang bahin sa factoring mao ang bahin sa utang, human sa pagbayad nga (mga 60% sa kinatibuk-ang kantidad), ang account sa utang gibugnawan. Ang gidaghanon sa interes dili mosaka, apan ang abilidad sa kompaniya sa pagpalambo mas epektibo ug lig-on.
Sa unsa nga paagi ang pag-apil sa kalahian gikan sa usa ka utang?
Kasagaran nga mga tawo nga wala makaatubang sa factoring kaniadto, makalibug niini nga matang sa panalapi pinaagi sa pagpahulam. Ang hingpit nga lahi sa istruktura sa mga operasyon sa kwarta nakatabang gayud sa negosyo sa mga utang, apan gibuhat nila kini sa hingpit nga mga paagi. Ang kalainan tali sa factoring ug credit:
- Mga paagi sa pagbayad sa utang . Ang mga pautang nga gikuha ubos sa responsibilidad sa negosyo diha sa bangko gipamutol sa direkta sa nangutang, apan ang pundo nga pondo gihimo gikan sa mga receivable.
- Mga Termino sa pagbayad sa utang . Ang relasyon sa kredito adunay tin-aw nga piho nga termino ug wala magdepende sa pagtubo sa kinitaan sa kompaniya. Ang pagbaligya sa nagkalainlain nga mga sitwasyon nag-agad sa usa ka gibayad nga pagbayad sa tinuod nga panahon.
- Petsa sa pagbayad sa interes . Ubos sa kasabutan sa pautang, ang nakautang mohimo sa kinahanglan nga kantidad nga dili molapas sa usa ka gidaghanon sa matag bulan, apan ang salapi alang sa factoring kredito sa petsa sa pagbayad sa nangutang.
- Pagpatuman sa kontrata . Aron makakuha og pautang, usa ka pribado o usa ka indibidwal nagkinahanglan og dokumentasyon, nga mahimong lisud kaayo sa pagkolekta. Ang factoring naggamit sa yano nga mga dokumento - mga invoice o tseke.
- Interesado . Ang komisyon alang sa factoring hingpit nga gilakip sa presyo sa presyo, apan walay interes sa kredito.
- Dugang mga serbisyo . Ang usa ka bangko nga nagbutang sa usa ka kasabutan sa pautang alang sa usa ka negosyo wala maghatag og mga serbisyo nga wala mahilakip sa kinatibuk-ang pakete. Ang mga laraw sa bukas ug closed factoring molapad kung gikinahanglan.
Ang matag lain nga matang sa loan sa bangko adunay iyang kaugalingon nga mga peculiarities, mga bentaha ug mga disadvantages, apan alang sa mga kondisyon nga mitumaw uban sa usa ka dako nga utang sa negosyo, ang factoring mao ang nag-unang alternatibo sa dili mapuslanong pagpautang. Ang mga katuyoan sa factoring klaro - aron mapayano ang mga problema sa kwarta sa debtor, apan walay kapildihan alang sa tigpahulam (pinansyal nga negosyo).
Factoring - ang pros ug cons
Ang modernong pagpatuyo usa ka universal nga paagi sa pag-atubang sa mga utang nga dili makadaot sa kasamtangan nga produksyon. Ang mga termino sa pagbayad sa utang sa bangko mahimo nga magkalahi, ug ang mga benepisyo gikan sa maong mga transaksyon sa cash dili kanunay dayag. Ang matag kontrata nga gitapos uban sa usa ka organisasyon sa bangko adunay mga bentaha ug mahinungdanong mga kakulangan, nga kinahanglan mahibal-an daan.
Factoring nga mga Benepisyo
Ang mga bentaha sa factoring, nga anaa sa matag adunahang kompaniya o indibidwal, mao ang pagmugna og paborableng kondisyon alang sa pagbayad sa mga utang. Dugang pa, ang negosyo nga nagpamatuud mahimong makagawas gikan sa krisis o problema sa salapi. Ang pagpayano sa trabaho uban sa mga may utang usa ka dili angay nga dugang pa nga susama nga mga operasyon.
Pagbalibad - kontra
Ang mga disbentaha sa usa ka batan-on, apan epektibo nga serbisyo sa bangko, naglakip sa komplikadong mga termino sa kontrata. Ang dili mapuslan nga mga taripa, ug taas nga interes sa panalapi "makakaon" sa kita sa negosyo gikan sa suplay sa mga produkto. Ang mga disadvantages sa factoring anaa sa komplikadong dokumentasyon ug pagtaho sa bangko. Ang operasyon sa pagbayad sa usa ka utang ngadto sa utangan wala maglakip sa usa ka panahon nga mga transaksyon, ug ang minimum nga gidaghanon sa mga pagbayad miabut sa 10.
Mga matang sa factoring ug sa ilang mga kinaiya
Mga matang sa factoring, nga nagpamatuod sa ilang mga kaugalingon nga epektibo nga mga pamaagi sa pagbayad sa fixed nga mga utang sa kompaniya:
- gipundohan nga mga operasyon;
- bukas ug closed factoring nga walay financing;
- cash nga operasyon alang sa pagbayad sa bukas ug closed debt (regressive factoring);
- reverse factoring uban sa katungod sa paglihok ug wala kini;
- lokal ug internasyonal nga mga operasyon.
Sa pagtapos sa usa ka kontrata sa factoring (open and closed factoring), ang supplier sa mga butang ubos sa bangko (pinansyal nga institusyon) ang katungod sa pagdawat sa kasamtangan nga mga account ug pagbayad niini. Busa ang bangko nagkinahanglan sa temporaryo nga mga obligasyon aron gastohon ang pagpalambo sa kompaniya, nga nagpabayad sa pila ka porsyento sa umaabot nga kantidad sa utang sa iyang pag-uyon.